亚联(天津)管理咨询股份有限公司 联系电话:13651052517 13501271022 010-84549199
风险管理

产品概述

小贷业务在国内银行中是具有丰富的业务产品,产品种类多元、数据量也非常庞大,因此小贷业务是可以透过数据创新、决策创新与模型的创新建立一套完整的体系;亚联基于对国内银行的深入了解,以及丰富的评级模型建置经验,将协助商业银行建立基于大数据的内评体系。

产品优势

通过扩充数据的内涵和外延、保障决策的实用性,并且尝试更多模型算法,亚联能协助商业银行开发创新方向的内评模型。

亚联的非零售评级咨询团队拥有丰富的项目经验,包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等;亚联团队可根据各银行不同的需求,客户化定制非零售内部体系建设方案。方案主要内容包括:


创新的内评模型建置

1)提供数据创新方向的建议与规划,包括传统数据/ 行外数据的建议与分析;

2)提供决策创新方向的建议方案,包括识别客户异常行为、差异化授信审批、贷后检查、限额设定;

3)提供模型创新方向的规划与建立模型,包括模型类型(客户异常行为识别、客数申请评级模型、存量客户行为评级模型)、敞口划分、目标定义及常用算法的建议与结果比较;

4)?提供大数据内评模型的运作机制的规划,包括嵌入模式、并行模式、冠军挑战模型等。

blob.png

提供大数据下的风险预警方案

1)提供风险预警分析的基本框架,包括预警的需求分析、数据来源分析、数据挖掘分析、设计客户预警模型、设定贷后预警的目标,并设计事件预警的典型场景;

2)设计典型数据在预警中的应用,包括征信数据、营运商数据以及内部数据等。


blob.png

大数据风险预警分析的基本框架


l 完整的大数据内评验证管理体系框架与模型优化策略

1)建立大数据内评验证治理架构;

2)建立大数据内评验证流程和方法;

3)建立大数据内评验证支持体系;

4)提供不同层次的优化策略,并且具有客观、易操作的策略识别标准;

5)标准化的大数据内评优化实施流程,同步进行验证工作。

blob.png

验证管理体系